Kebijakan AML / CTF UNI FIN INVEST

1. Pernyataan Kebijakan

UNI Fin Invest (Perusahaan) didirikan berdasarkan undang-undang Republik Mauritius, dengan alamat pendaftaran di Office 306, Lantai 3, Ebene Junction, Rue de la Democratie, Ebene, Republik Mauritius dan memiliki izin sebagai Perusahaan Pialang Investasi Layanan Penuh, tidak termasuk izin Penjaminan Emisi Efek yang dikeluarkan oleh Komisi Jasa Keuangan (FSC).

UNI Fin Invest diatur di Mauritius dan mematuhi Undang-Undang Intelijen Keuangan dan Anti Pencucian Uang (FIAMLA) serta pedoman yang ditetapkan oleh FSC untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Sejalan dengan peraturan ini dan kebijakan internalnya, UNI Fin Invest berkewajiban untuk melakukan uji tuntas terhadap klien. Hal ini termasuk memverifikasi identitas klien, menganalisis transaksi, mengidentifikasi pemilik manfaat, menilai sumber dana, dan memantau serta melaporkan setiap transaksi yang mencurigakan.

Dengan menerima Perjanjian Pelanggan Perusahaan di situs web kami, Klien mengakui dan memahami bahwa UNI Fin Invest dapat melakukan proses uji tuntas ini jika diperlukan tanpa perlu pemberitahuan sebelumnya atau persetujuan tambahan. Dalam hal proses uji tuntas yang rumit atau investigasi, aktivitas akun pelanggan mungkin dibatasi.

2. Ruang Lingkup Kebijakan AML/CTF ini

Kebijakan ini berlaku untuk semua pejabat, karyawan, klien, serta produk dan layanan yang ditawarkan oleh UNI Fin Invest. Semua unit bisnis di dalam UNI Fin Invest akan bekerja sama untuk menciptakan upaya yang kohesif dalam memerangi pencucian uang. UNI Fin Invest telah menerapkan prosedur berbasis risiko yang secara wajar diharapkan dapat mendeteksi, mencegah, dan melaporkan transaksi, jika berlaku. Semua upaya yang dilakukan akan didokumentasikan dan disimpan.

3. Definisi Pencucian Uang dan Pembiayaan Terorisme

Pencucian uang adalah proses menyamarkan asal usul uang yang diperoleh secara ilegal, biasanya dengan cara menyalurkannya melalui serangkaian transfer perbankan atau transaksi komersial yang rumit agar tampak sebagai pendapatan yang sah. Ini umumnya melibatkan tiga tahap:

  1. Pemindahan: Penyaluran dana gelap, seringkali melalui deposito ke rekening bank, untuk memasukkan dana tersebut ke dalam sistem keuangan.
  2. Pelapisan: Memindahkan dana melalui serangkaian transaksi untuk menyembunyikan asal usulnya, sehingga sulit dilacak kembali ke aktivitas kriminal.
  3. Integrasi: Memasukkan kembali dana yang telah 'dibersihkan' ke dalam ekonomi, memungkinkan penjahat untuk menggunakannya tanpa kecurigaan.

Pencucian uang mencakup berbagai kegiatan yang dirancang untuk menyamarkan asal usul dana yang berasal dari tindakan kriminal. Kegiatan ini dapat melibatkan:

  • Memperoleh, menggunakan, atau memiliki properti kriminal: Menyimpan atau menggunakan harta benda yang diperoleh dari kegiatan kriminal.
  • Menangani hasil kejahatan: Memindahkan dana dari kejahatan seperti pencurian, penipuan, atau penghindaran pajak.
  • Terlibat dengan properti kriminal atau teroris: Secara sadar terlibat dengan dana yang terkait dengan kegiatan kriminal atau teroris.
  • Memfasilitasi skema pencucian uang: Berpartisipasi dalam skema yang memungkinkan pencucian harta benda hasil kejahatan atau teroris.
  • Menginvestasikan hasil kejahatan dalam produk keuangan: Memasukkan dana ilegal ke dalam produk keuangan.
  • Berinvestasi dalam properti/aset: Menggunakan hasil kriminal untuk memperoleh real estat atau bentuk aset lainnya.
  • Mengalihkan properti kriminal: Mengalihkan properti kriminal di dalam atau lintas yurisdiksi untuk menghindari deteksi.

Pencucian uang tidak selalu mengikuti proses yang linier—pencucian uang dapat melibatkan transaksi langsung, seperti pembelian barang mewah (misalnya, mobil atau perhiasan), atau jaringan operasi bisnis yang sah dan kompleks yang dirancang untuk menyembunyikan sumber dana yang sebenarnya. Meskipun uang tunai mungkin merupakan bentuk awal, harta kekayaan hasil tindak pidana juga dapat mencakup hak, real estat, atau manfaat lainnya. Mengetahui atau mencurigai bahwa harta kekayaan berasal dari kegiatan kriminal tanpa melaporkannya merupakan partisipasi dalam proses pencucian uang.

Lembaga keuangan dan bisnis terkait harus menyadari bahwa tidak ada sektor yang kebal terhadap aktivitas kriminal. Oleh karena itu, perusahaan harus menilai risiko pencucian uang yang terkait dengan produk dan layanan mereka dan mempertahankan kontrol AML yang kuat untuk memitigasi risiko ini.

Pendanaan teroris adalah proses bisnis dan individu yang sah yang mungkin memilih untuk menyediakan dana untuk mendanai kegiatan atau organisasi teroris karena alasan ideologi, politik, atau alasan lainnya. Perusahaan harus memastikan bahwa:

  1. Klien bukanlah teroris atau organisasi teroris itu sendiri
  2. Dan mereka tidak menyediakan sarana yang digunakan untuk mendanai organisasi teroris.

Pendanaan teroris mungkin tidak melibatkan hasil tindak pidana, melainkan lebih kepada upaya untuk menyembunyikan asal-usul atau tujuan penggunaan dana, yang nantinya akan digunakan untuk tujuan kriminal.

4. Pendekatan berbasis risiko

Pendekatan berbasis risiko terhadap prosedur AML memastikan bahwa tingkat uji tuntas sebanding dengan risiko yang terkait dengan setiap relasi. Metode ini memungkinkan peningkatan pengawasan ketika potensi pencucian uang lebih tinggi, dengan memfokuskan upaya pada hal-hal yang paling dibutuhkan.

Faktor risiko utama dinilai sebagai berikut:

  1. Risiko klien

    Profil klien yang berbeda memiliki tingkat risiko yang berbeda pula. Pemeriksaan dasar Kenali Klien Anda (KYC) membantu menentukan risiko yang ditimbulkan oleh setiap klien.

  2. Risiko produk

    Risiko yang terkait dengan produk atau layanan tertentu tergantung pada potensi mereka sebagai sarana pencucian uang. Berbagai produk dengan karakteristik yang dapat memfasilitasi kegiatan ilegal dianggap memiliki risiko yang lebih tinggi, sehingga memerlukan uji tuntas dan pemantauan yang lebih ketat.

  3. Risiko penyampaian

    Cara Perusahaan menerima klien dan menyampaikan produk dan jasanya mempengaruhi kerentanan terhadap TPPU/TPPT. Ketika mengidentifikasi risiko yang terkait dengan alur penyampaian, Perusahaan mempertimbangkan faktor-faktor risiko yang terkait dengan hubungan bisnis tanpa tatap muka. Perusahaan memastikan bahwa dokumen yang diterima telah diverifikasi secara memadai dan identitas klien telah dikonfirmasi untuk memastikan keaslian dokumen-dokumen tersebut.

  4. Risiko negara

    Lokasi geografis klien atau asal aktivitas bisnis merupakan faktor risiko, karena setiap negara memiliki kerangka kerja peraturan AML/CTF yang berbeda-beda. Yurisdiksi dengan pengawasan AML/CTF yang lebih lemah dapat menimbulkan risiko pencucian uang yang lebih tinggi. Oleh karena itu, uji tuntas yang lebih ketat diterapkan pada klien atau transaksi yang terkait dengan negara-negara yang memiliki risiko AML/CTF lebih tinggi.

Dengan mengevaluasi faktor-faktor risiko ini, sumber daya dapat dialokasikan secara efisien, berfokus pada area berisiko tinggi, meningkatkan uji tuntas, dan memastikan kepatuhan yang efektif terhadap persyaratan AML.

5. Uji Tuntas Pelanggan

A. Uji Tuntas Pelanggan (CDD) melibatkan identifikasi dan verifikasi klien untuk menilai tingkat risiko mereka dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan AML/CTF. UNI Fin Invest melakukan CDD pada semua klien.

Informasi berikut diperlukan untuk tujuan verifikasi klien:

  • Nama lengkap, tanggal lahir, kewarganegaraan, dan alamat tempat tinggal.

Dokumen berikut diperlukan untuk tujuan verifikasi klien:

  • Kartu identitas nasional, paspor, atau dokumen identifikasi lain yang dikeluarkan pemerintah.
  • Tagihan layanan utilitas, laporan bank, atau dokumen konfirmasi alamat lainnya

(Dokumen konfirmasi alamat harus bertanggal dalam tiga bulan terakhir).

Untuk tujuan KYC, informasi seperti data kontak, aktivitas, volume, dan sumber dana diperlukan.

Informasi, seperti nomor identifikasi pajak dan negara domisili pajak, diperlukan untuk tujuan standar pelaporan umum.

B. Uji Tuntas yang Ditingkatkan (EDD) Langkah-langkah yang diterapkan pada relasi bisnis yang berisiko lebih tinggi untuk memitigasi risiko pencucian uang atau pendanaan teroris. Langkah-langkah ini dapat mencakup, namun tidak terbatas pada:

  1. Mengumpulkan informasi tambahan tentang profil pelanggan dan sifat relasi bisnis.
  2. Mengumpulkan dan memverifikasi informasi tambahan tentang sumber dana atau sumber kekayaan.

Kegiatan berikut dapat memicu penerapan EDD:

  • Orang yang Dianggap Menonjol Secara Politik (PEP)
  • Klien dengan laporan media yang merugikan
  • Klien yang kegiatan usahanya menghadirkan risiko pencucian uang atau pendanaan terorisme yang lebih tinggi
  • Faktor lainnya

C. Pemantauan berkelanjutan:

Sesuai dengan Peraturan FIAML 2018, Perusahaan melakukan pemantauan berkelanjutan terhadap relasi bisnis, yang mencakup peninjauan transaksi yang dilakukan selama relasi tersebut, termasuk, jika perlu, konfirmasi sumber dana, untuk memastikan bahwa transaksi yang dilakukan sesuai dengan informasi yang dimilikinya tentang klien.

D. Identifikasi Orang yang Dianggap Menonjol Secara Politik (PEP):

  • PEP adalah individu yang memegang posisi publik yang menonjol (misalnya Kepala Negara atau pemerintah, politisi senior, pejabat senior pemerintah, yudisial atau militer, eksekutif senior perusahaan milik negara, pejabat penting partai politik, dll.) atau memiliki hubungan dekat dengan individu tersebut.
  • Langkah-langkah tambahan, seperti uji tuntas yang ditingkatkan, diterapkan untuk PEP karena risiko yang lebih tinggi terhadap potensi korupsi atau risiko yang berkaitan dengan kepentingan.

E. Penyimpanan catatan:

  • Semua dokumen identifikasi, catatan transaksi, dan dokumentasi penilaian risiko disimpan setidaknya selama tujuh tahun setelah akhir hubungan bisnis dengan klien.

6. Pelaporan transaksi yang mencurigakan

Aktivitas mencurigakan, atau 'tanda bahaya', mengindikasikan potensi pencucian uang atau aktivitas ilegal lainnya. Hal ini mencakup pola transaksi yang tidak biasa, aktivitas yang tidak sesuai dengan profil klien, atau hubungan dengan yurisdiksi berisiko tinggi. Ketika aktivitas mencurigakan teridentifikasi, uji tuntas lebih lanjut diperlukan. Jika tidak ada penjelasan yang masuk akal yang ditemukan, aktivitas tersebut harus dilaporkan ke departemen AML.

Contoh tanda bahaya:

  • Keengganan untuk menyediakan informasi atau kekhawatiran yang tidak biasa mengenai kepatuhan, detail bisnis, atau identifikasi.
  • Transaksi tidak memiliki alasan bisnis atau tidak konsisten dengan strategi yang dinyatakan klien.
  • Informasi palsu atau menyesatkan mengenai sumber dana atau aset.
  • Aktivitas akun yang tidak dapat dijelaskan atau ekstensif, terutama pada akun yang sebelumnya tidak aktif.
  • Transaksi yang melibatkan yurisdiksi berisiko tinggi atau pihak ketiga tanpa hubungan yang sah.
  • Permintaan untuk melewati proses dokumentasi atau transaksi normal.

Pelaporan kecurigaan

Setiap aktivitas yang mencurigakan harus dilaporkan sesegera mungkin. Laporan internal harus dibuat tanpa memandang apakah ada bisnis yang sedang atau akan dilakukan. Jika perlu, laporan aktivitas yang mencurigakan dapat diserahkan kepada pihak berwenang.

Pembekuan akun

Akun yang terkait dengan aktivitas kriminal atau transaksi penipuan dapat dibekukan. Ini berlaku jika pemegang akun dicurigai terlibat dalam aktivitas tersebut.

7. Sanksi dan pembiayaan teroris/proliferasi

Sebagai lembaga keuangan yang berlisensi di Mauritius, Perusahaan mematuhi Undang-Undang Sanksi Perserikatan Bangsa-Bangsa (Larangan Keuangan, Embargo Senjata, dan Larangan Perjalanan) tahun 2019, sehingga memungkinkan penerapan langkah-langkah Dewan Keamanan PBB yang bertujuan untuk perdamaian dan keamanan internasional, termasuk melawan terorisme, pendanaan teroris, dan proliferasi senjata pemusnah massal

Sanksi dapat mencakup pembatasan keuangan, embargo senjata, larangan perjalanan untuk mendukung resolusi konflik, non-proliferasi nuklir, dan upaya anti-terorisme.